上班族网上分期购物，关于“先买后付”（BNPL）的深入对话-护肤彩妆-古源堂化妆品

网友们一直都想了解一些关于关于“先买后付”（BNPL）的深入对话和上班族网上分期购物的知识点，那么本文接下来带大家走进关于“先买后付”（BNPL）的深入对话的案。

小编介绍“先买后付款”，即先收货后付款，已成为近年来全非常流行的购物方式。它与信用卡有何不同？您的商业模式是什么？我们一起来看看吧。

近年来，“先买后付”在全范围内变得非常流行。在最近举行的苹果世界开发者大会上，苹果宣布将在iOS16操作系统中推出“立即购买，稍后付款”的举措。生意已经达到顶峰。在这篇文章中，我们将深入讨论“立即购买，稍后付款”并了解它是什么。

1.什么是先买后付？

什么是先买后付款？国内一些公司也称之为BuyNowPayLater或UseNowPayLater。英文缩写为BNPL，正式名称为BuyNowPayLater，从俗语中就可以看出，购物时先拿货，收到货后再付款。换句话说，它是后付费的。是的，其实从客户体验上来说，有点类似于国内的信用卡或者虚拟信用卡。购物时选择信用卡或虚拟信用卡支付，并在还款日前还款或收到产品后免息分期付款。

在国外，从客户体验来看，分期付款方式一般分为三种一次性付款，即收到产品且产品无题后一次性还款，以及其他三种分期付款方式。或者，如果您分四期还款，一般会在交易成功当天就被要求支付首付款，之后就不需要每月支付余额了。

这意味着现在购买，稍后付款。

“先买后付”有哪些亮点？

1从用户角度

首先，PayNow的主要客户群是Z世代或千禧一代。

这群人通常没有信用卡，因为他们不属于银行传统的信用卡客户群。这群人对信用卡申请流程也比较敏感，热衷于创新技术。对产品有强烈的好奇心。

“立即购买，稍后付款”申请流程非常简单。他们说你可以在几秒钟内申请，而无需在购物时提供太多个人信息。即使您最终违约，一些机构也不会检查。由于这是个人信用报告，因此不会影响您的信用报告。

根据GlobalPayments提供的数据，到2022年，预计将有44至37名Z世代或千禧一代采取先买后付的方式进行消费。

其次，在用户方面，“先买后付”通常没有手续费，包括分期手续费和管理费。此外，一些先买后付的机构允许您在没有清算损失的情况下购买和购买。不用担心。

最后，由于全疫情的影响，结合当前全经济形势，全经济形势严峻，消费者整体购买力呈下降趋势。现在购买，稍后付款允许用户购物。这在短期内非常有用，因为它可以让您无需立即付款即可获得信贷。现在购买，稍后付款，以正确的态度在正确的时间出现。

2从商家角度

由于疫情和经济不景气，全很多卖家实际上都面临着各种困难，包括现有用户流失、难以吸引新用户、用户购买转化率低、购买频率低、忠诚度低、客单价低等。缺乏资金等。

许多“先买后付”机构承诺为商户提供一站式服务，包括支付、新客户获取、财务运营、数据分析服务等。先买后付款的，尤其是那些拥有大量用户的，可以为卖家提供更大的保护。

根据GlobalPayments《2022年商业与支付趋势报告》，BNPL预计将使商户交易转化率提高20-30%，使商户平均交易量提高30-50%。%的商家计划使用BNPL作为其付款方式之一。

以下是“先买后付”两大巨头Afterpay和Klarna的促销说明。

2、与信用卡业务的区别

根据前面的定义和分析，BNPL与信用卡行业的各种差异总结如下。

从上表可以看出，先买后付信用卡可以认为是一种轻型小额信贷产品，申请简单，在疫情和当前全形势下不会给用户带来过大的债务压力。即使在经济低迷等情况下，也很好地满足了年轻用户和商户的需求，积极发展。

3、先买后付市场情况

1全市场情况

WorldPay《2022年全支付报告》数据显示，预计到2021年，现买后付款将占全电子商务的3%左右，而到2025年，现买后付款将占所有电子商务的比重。预计占比3%全电子商务交易的5%价值超过5000亿美元。

根据JUNIPER研究提供的数据，到2021年，全将有34亿“先买后付”用户，到2026年，这一数字将增至15亿。到2026年，先买后付服务将占全电子商务实物商品交易的24%以上。相比之下，2021年这一比例仅为9%。

以下分别是2021年和2025年全及各市场的先买后付电商交易占比，以及先买后付业务发达国家的电商占比。

数据来自WorldPay《2022年全支付报告》。

从上面两张图可以看出，先买后付在欧洲特别是北欧国家非常流行。在瑞典，“先买后付”独角兽Klarna已。是电子商务支付交易中使用最广泛的支付方式，占比25%。在德国，“先买后付”是仅次于移动支付的第二大支付方式，占比20%。

在先买后付之乡澳大利亚，大约有500万人使用BNPL，几乎占总人口的五分之一。先买后付款仅占美国电商交易的4%，但考虑到先买后付款的电商规模，预计2021年电商交易额将达到562亿美元。预计2025年将达到562亿美元。为1882亿美元，超过了加拿大、澳大利亚、荷兰、新加坡2021年电子商务交易额的总和。

现在这些主要市场中已经出现了许多先买后付的公司。除了Klarna之外，其他公司还包括Square最近收购的Afterpay，以及Zip、Affirm和Splitit。随着这些公司业务的不断拓展，“先买后付”在新加坡、香港等亚太市场发展日益迅速。与此同时，新加坡等新市场也出现了一些本地化的“立即购买”产品。Atome、Hoolah等进一步推动了先买后付业务的发展。

2国内市场情况

从中国大陆市场来看，海外大企业已经开始谋划。例如，Klarna在中国设立了子公司，Afterpay投资了中国本土玩家西瓜支付，Atome已经。我们在中国大陆设立子公司并开始提供直接服务。后付费产品的支出很小，我们预计未来会有更多的大玩家涌向它们。

除了国外企业之外，中国内地巨头，尤其是自带场景的电商巨头也开始行动，推出了自己的先买后付产品，比如淘宝、拼多多、京东等。com等电商。除了乐信的买鸭，稍后付款。未来几年，BNPL预计也将全面覆盖中国所有主要消费场景。

4.先买后付款的商业模式

随着BNPL在全范围内不断快速传播，商业交易规模也在不断增长。此外，各类专业分析机构持续看好BNPL的业务，且新进入者不断涌现。这包括传统的卡组织、银行、科技公司甚至商家。

下图是fincog报告中显示的BNPL公司在全各个市场的分布图。

从图中可以看出，全每一个市场只要有电子商务业务，就有供应商参与“先买后付”业务，其中在澳大利亚、欧洲、北美和亚洲尤其蓬勃发展。竞争非常激烈，大家都在争夺三分之一英亩的土地。典型的例子包括北欧的Klarna、澳大利亚的Afterpay和Zip、以及北美的Affirm和Splitit。这些机构最初都是做“先买后付”业务的，如今他们的核心业务也是“先买后付”。不同机构的产品的用户体验和商业模式会有所不同。

下面我们介绍一下先买后付业务模式的用户流程、商家合作以及收入模式。

1用户流程

先买后付的业务流程包括卡绑定、信用延期、订单支付、退款等。

1）信用卡绑定

大多数BNPL公司都有自己的APP、H5等。用户在付款前必须完成、绑定卡、信用审批等手续。这与国内公积金消费分期购物的申请流程类似。

卡绑定主要用于后续还款的自动扣除。通常，它们主要支持借记卡，但有些也支持信用卡。您拥有的具体卡品牌取决于市场，但银行目前支持Visa和MasterCd卡。Atome和Splitit还支持新加坡、香港等地区的银联卡绑定。当您绑定卡时，BNPL可能会向您发送确认短信以确认卡的可用性。

信用需要提供在当地国家或市场唯一的身份ID，类似于国内，主要是保证用户信用可靠、有还款能力。或者调整你的内部风险管理体系。根据提供的信息，您当地市场的第三方信用报告系统或风险控制数据系统会执行风险验证，通常会在几秒钟内提供结果。

大多数BNPL公司辩称，这些风险控制检查不会像国内信用卡处理那样在央行信贷中心留下痕迹。克拉纳说，这将是一种相对轻量级的跟踪方法，不会影响您的个人信用。记录可以作为其他机构提供信贷产品时的参考资料，尤其是有拖欠记录的情况，因此在申请BNPL付款时一定要熟悉条款和条件。

大多数BNPL公司允许您免费和开立账户，但有些公司会收取费用。例如，澳大利亚的Zip根据还款情况收取每月账户费用。如果您在当月到期日之前还款，费用将被免除。

下面是新加坡BNPLUnicorn应用程序的卡绑定和授信流程的UI图。

2)订购并付款

用户使用BNPL服务购买商品时，一般有以下三种场景

登录BNPLAPP/H5直接浏览商家产品，在APP或H5页面完成订单，然后在结账时选择BNPL公司的立即购买或后付款支付方式完成支付。

在商户APP/H5查找并订购商品。在支付页面，选择合作伙伴BNPL公司的“先买后付”方式，进入BNPL公司APP完成支付。

到店购买时，使用已完成、绑定卡、信用延期的BNPL公司APP扫描二维码即可完成支付。

确认您选择的BNPL付款方式后，“先买后付”APP或H5支付页面将显示相应的还款计划，包括期数、每期还款到期日、还款日期等信息以及对应的还款金额。该服务需要您确认同意，点击确认并完成安全检查才能完成您的消费。

大多数BNPL公司只为用户提供1期付款，例如Afterpay的4期付款、Atome的3期付款等。然而，一些公司提供多种选择并适应不同的市场条件。例如，Klarna可能提供3或4期分期付款。对于分期付款，我们还可以提供14天、30天或60天立即购买、稍后付款以及无分期付款计划。然而，与澳大利亚的Afterpay一样，它只分四期，其中一期通常持续两周。

下面还以新加坡BuyNow,PayLater公司Atome为例，说明用户的BuyNow,PayLater订购流程。

3）还款

赎回一般支持两种方式BNPL公司到期系统自动扣缴和用户主动赎回。通常，BNPL会在到期日前一周通过短信或APP提前通知用户。按期还款或提前还款费用。

关于兑换交易类型，用户下单支付成功后，目前最多为BN

一、爱玛电动车实体店能分期吗？

您可以在实体店分期付款购买电动汽车。具体条件因地区和商店而异。

一般情况下由店家规定，具体与买家协商。不过，此时也有一般资格。一般来说，申请人只需出示个人件、银行卡、社保卡、医保卡、驾驶证、就业证、学生证等证件即可通过住房按揭贷款购买电动汽车。然而，许多商家只为较大的电动汽车提供抵押贷款。归根结底，小型电动车的价格并不高。分期购买这种车意义不大。电动汽车的首付比例普遍不高。最低首付400元，可后期还款。3/6/9/12个月均可申请分期付款。申请人可以在购买电动汽车后最多三个月内全额预付剩余余额。